सरकार एचएफसी, एनबीएफसी के लिए आंशिक क्रेडिट गारंटी योजना के मानदंडों में ढील देती है

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प्रधानमंत्री नरेंद्र मोदी की अध्यक्षता में केंद्रीय मंत्रिमंडल ने 20 मई को आंशिक क्रेडिट गारंटी योजना के मानदंडों को शिथिल करने का निर्णय लिया। कैबिनेट ने बड़ी संख्या में माइक्रोफाइनेंस संस्थानों, एचएफसी और एनबीएफसी को शामिल करने के लिए कवरेज को चौड़ा करने के लिए अपनी समय अवधि भी बढ़ा दी है।

वित्त मंत्री, निर्मला सीतारमण ने पिछले हफ्ते आंशिक क्रेडिट गारंटी योजना की घोषणा की थी जिसकी कीमत 2.0 रुपये थी। माइक्रो फाइनेंस इंस्टीट्यूशंस (एमएफआई) और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (एनबीएफसी) के लिए 45,000 करोड़ रुपये। यह योजना रुपये का हिस्सा थी। चल रहे COVID-19 महामारी के बीच 21 लाख करोड़ का विशेष आर्थिक पैकेज।

आधिकारिक रिलीज के अनुसार, खपत और मांग को बनाए रखने के साथ-साथ छोटे और मध्यम खंडों में पूंजी निर्माण में एनबीएफसी, एमएफआई और एचएफसी की महत्वपूर्ण भूमिका है। बिना किसी व्यवधान के निरंतर धन उनके लिए महत्वपूर्ण है और विस्तारित PCGC ऐसा करने में मदद करेगा।

संशोधित आंशिक ऋण गारंटी योजना (पीसीजीएस) का विवरण:

केंद्रीय मंत्रिमंडल ने पीसीजीएस की समयावधि 30 जून, 2020 से बढ़ाकर 31 मार्च, 2021 कर दी है। व्यथित संस्थाओं की जमा की गई संपत्तियों की खरीद के लिए समय बढ़ा दिया गया है।

सरकार की आधिकारिक विज्ञप्ति में उल्लेख किया गया है कि कैबिनेट द्वारा संशोधित योजना के तहत, राज्य के स्वामित्व वाले बैंकों को माइक्रो फाइनेंस इंस्टीट्यूशंस (एमएफआई) के बॉन्ड या वाणिज्यिक पत्रों की खरीद के लिए पहले नुकसान का 20 प्रतिशत तक की संप्रभु गारंटी प्रदान की जाएगी। , गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां (एनबीएफसी) और हाउसिंग फाइनेंस कंपनियां (एचएफसी) जिनके पास एए या उससे नीचे की क्रेडिट रेटिंग है, जिसमें 1 वर्ष तक की मूल परिपक्वता के साथ अनरेटेड पेपर शामिल है।

संशोधन में यह भी उल्लेख किया गया है कि एनबीएफसी / एचएफसी, जो विशेष उल्लेख खाते (एसएमए -1) श्रेणी के तहत रिपोर्ट किए गए हैं, क्योंकि 1 अगस्त 2018 से पहले पिछले एक साल की अवधि के दौरान अकेले तकनीकी कारणों से, इस योजना के तहत लाभान्वित होने के लिए पात्र होंगे। । पहले एनबीएफसी / एचएफसी जो कि निर्दिष्ट अवधि के दौरान एसएमए -1 या एसएमए -2 के रूप में रिपोर्ट किए गए थे, अयोग्य थे।

इस योजना के तहत, संघ सरकार ने शुद्ध लाभ मानदंडों में भी ढील दी है। इसलिए, जिन संस्थाओं ने 2017-18, 2018-19 के तीन वित्तीय वर्षों में से कम से कम एक शुद्ध लाभ कमाया है, और 2019-20 पात्र होंगे। पहले केवल वे इकाइयाँ पात्र थीं जिन्होंने 2017-18 या 2018-19 में शुद्ध लाभ कमाया था।

COVID-19 के कारण PCGS संशोधनों की आवश्यकता:

रिलीज के अनुसार, व्यावसायिक गतिविधि के लॉकडाउन के साथ COVID-19 महामारी के प्रकोप ने NBFC और HFC को समर्थन देने के लिए अतिरिक्त उपायों को अपनाना आवश्यक बना दिया है। कैबिनेट द्वारा आधिकारिक विज्ञप्ति में यह भी उल्लेख किया गया है कि संशोधन योजना के व्यापक कवरेज को सक्षम करेंगे।

रिलीज ने कहा कि लॉकडाउन प्रतिबंधों का संग्रह और ताजा ऋण संवितरण के साथ-साथ समग्र अर्थव्यवस्था पर एक बड़ा प्रभाव पड़ेगा। न केवल एचएफसी / एनबीएफसी / एमएफआई क्षेत्र के लिए परिसंपत्ति गुणवत्ता के मुद्दों में परिणाम होंगे, बल्कि ऋण वृद्धि के साथ-साथ सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों (एमएसएमई) पर प्रभाव के साथ-साथ क्षेत्र के लिए उच्च उधार लागत भी होगी जो उनसे उधार लो।

इस क्षेत्र में देनदारियों के पक्ष में बढ़ती चुनौतियों का सामना करने की सबसे अधिक संभावना है क्योंकि आरबीआई अधिस्थगन परिसंपत्ति पक्ष को राहत प्रदान करता है। PCGS का विस्तार दायित्व पक्ष की चिंताओं को दूर करेगा। योजना में संशोधन से परिसंपत्ति पक्ष पर भी योजना का व्यापक कवरेज हो सकेगा।

पृष्ठभूमि:

मौजूदा आंशिक क्रेडिट गारंटी योजना (PCGS) सरकार द्वारा 11 दिसंबर, 2019 को जारी की गई थी। उस समय, इसने वित्तीय रूप से सुदृढ़ एनबीएफसी से पूल किए गए परिसंपत्तियों की खरीद के लिए पीएसबी को पहले नुकसान का 10 प्रतिशत तक की संप्रभु गारंटी की पेशकश की थी, जिसे बीबीबी + या अधिकतम रु। 1 लाख करोड़ रु।

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